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Assurance de Personnes et Prévoyance
Produits d'épargne-retraite et prévoyance complémentaire : Conception et distribution

MULTI DISCIPLINAIRE Assurance de Personnes et Prévoyance

Formation Produits d'épargne-retraite et prévoyance complémentaire : Conception et distribution

Référence

FA174

Durée

8 jours

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Objectifs pédagogiques

Comprendre les fondamentaux de l’épargne-retraite et de la prévoyance complémentaire.
Identifier et analyser les besoins des différents segments de clientèle.
Concevoir des produits d’épargne-retraite adaptés aux objectifs et profils des épargnants.
Structurer des produits de prévoyance complémentaire répondant aux besoins de protection.
Maîtriser les principes de tarification, d’actuariat et de rentabilité des produits.
Comprendre les mécanismes d’allocation d’actifs et d’ALM applicables aux engagements de long terme.
Sécuriser l’architecture contractuelle et intégrer les exigences réglementaires et fiscales.
Construire une stratégie de distribution multicanale efficace, notamment en bancassurance et distribution digitale.
Développer une approche commerciale fondée sur le conseil, la transparence et l’expérience client.
Piloter la performance commerciale et financière d’une gamme d’épargne-retraite et de prévoyance.

Public cible

Directeurs et responsables des activités épargne, retraite et prévoyance.
Responsables produits et Product Managers des compagnies d’assurance et institutions financières.
Actuaires, tarificateurs et professionnels de la gestion technique des produits.
Responsables commerciaux, marketing et distribution.
Responsables bancassurance et partenariats stratégiques.
Conseillers clientèle, chargés de clientèle et réseaux de distribution.
Courtiers, intermédiaires d’assurance et professionnels de la distribution financière.
Responsables gestion d’actifs, investissements et Asset-Liability Management.
Responsables conformité, risques, juridique et contrôle interne.
Cadres des compagnies d’assurance, banques, mutuelles, institutions de prévoyance et fintechs développant des solutions d’épargne et de protection.

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Programme Détaillé

Comprendre les mécanismes de l’épargne-retraite, de la prévoyance et de la protection financière à long terme.
Identifier les besoins des particuliers, salariés, travailleurs indépendants et entreprises en matière de retraite et de protection.
Distinguer les différents dispositifs : retraite individuelle, retraite collective, prévoyance, épargne salariale et produits d’assurance.

Identifier les profils, objectifs financiers, horizons d’investissement et niveaux de risque des différents segments de clientèle.
Construire des profils clients adaptés aux besoins de retraite, de transmission et de protection familiale.
Déterminer les critères de segmentation permettant d’améliorer la pertinence des offres et leur taux d’équipement.

Concevoir des produits intégrant durée d’épargne, fréquence des cotisations, garanties, options de sortie et mécanismes de rémunération.
Définir les caractéristiques financières et contractuelles des produits selon les profils de risque et objectifs des épargnants.
Intégrer les mécanismes de rente, sortie en capital, rachats, transferts et prestations à l’échéance.

Structurer les garanties couvrant notamment décès, invalidité, incapacité et risques liés à la dépendance.
Déterminer les niveaux de couverture, franchises, exclusions, bénéficiaires et conditions de déclenchement des prestations.
Concevoir des offres modulaires permettant d’adapter la protection aux besoins individuels et collectifs.

Comprendre les principes de tarification des produits d’épargne-retraite et de prévoyance.
Intégrer les hypothèses démographiques, financières, techniques et comportementales dans la tarification.
Piloter la rentabilité à travers les marges, frais, sinistralité, persistance, rendement des actifs et coûts de distribution.

Définir une allocation d’actifs cohérente avec les engagements de long terme et le profil de risque des produits.
Maîtriser les principes d’Asset-Liability Management appliqués aux produits d’épargne et de prévoyance.
Analyser les arbitrages entre rendement, sécurité, liquidité, diversification et protection du capital.

Maîtriser les principales clauses contractuelles relatives aux cotisations, garanties, prestations, bénéficiaires et sorties.
Intégrer les exigences de protection du consommateur, transparence, information précontractuelle et conseil.
Identifier les contraintes réglementaires, fiscales et prudentielles applicables selon les marchés africains.

Définir une stratégie de distribution adaptée aux réseaux bancaires, assureurs, courtiers, entreprises et canaux digitaux.
Structurer les parcours de souscription, conseil, onboarding, encaissement et gestion des contrats.
Optimiser la complémentarité entre distribution physique, bancassurance, partenariats et plateformes numériques.

Construire une proposition de valeur claire permettant de présenter les bénéfices et limites des produits aux clients.
Maîtriser les techniques de conseil, de découverte des besoins, de traitement des objections et de fidélisation.
Renforcer la transparence sur les frais, risques, rendements, garanties et conditions de sortie afin de favoriser une décision éclairée.

Mettre en place des indicateurs de suivi des ventes, collecte, encours, persistance, sinistralité et rentabilité.
Analyser la performance commerciale et financière des produits et identifier les leviers d’amélioration.
Élaborer une stratégie d’évolution de la gamme, de fidélisation et de développement durable du portefeuille.

Approche pédagogique

Support Ecrit et Projection

Exposés Interactifs, Podcasts et Vidéos

Brainstorming et Jeux de Rôle

Mises en Situation pour faciliter l'assimilation

Cas Pratiques et Labs inclus pour leur impact opérationnel

Test de Validation des Acquis des Connaissances

Ressources & Actions

Télécharger PDF Bulletin d'inscription Demander un devis

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Questions fréquentes

Vous trouverez ici les réponses aux questions les plus fréquentes que nous recevons de la part de nos clients. Notre objectif : vous éclairer et vous accompagner au mieux dans le développement des compétences de vos équipes.

Partie 1 : Nos Formations et Notre Approche Pédagogique

Vos formations sont-elles "sur catalogue" ou "sur-mesure" ?

Les deux, mais notre véritable valeur ajoutée réside dans le sur-mesure. Nous partons du principe que chaque entreprise a un contexte, une culture et des défis uniques. Notre processus commence toujours par une phase d'écoute et de diagnostic pour co-construire avec vous le programme qui aura le plus d'impact.

Qui sont vos formateurs ?

Nos formateurs sont des experts seniors dotés d'une double compétence :

Une expertise métier solide : Ils ont tous une expérience significative en entreprise au Maroc et comprennent les réalités du terrain.
Une expertise pédagogique confirmée : Ils sont formés aux techniques d'animation pour adultes, favorisant l'interactivité et la pratique.

Quels sont les formats de formation disponibles ?

Nous nous adaptons à vos contraintes et objectifs avec plusieurs formats :

Présentiel Intra-entreprise : Chez vous, pour une immersion totale.
Présentiel Inter-entreprises : Pour favoriser le partage d'expériences.
Distanciel : Des sessions live, interactives et dynamiques.

Partie 2 : Financement et Aspects Administratifs (Spécificités Marocaines)

Vos formations sont-elles éligibles au financement via la taxe de formation professionnelle ?

Oui, absolument. En tant qu'organisme de formation agréé, nos actions sont éligibles au remboursement via les Contrats Spéciaux de Formation (CSF) gérés par l'OFPPT et les GIAC. C'est un levier essentiel pour optimiser votre budget formation.

Le montage du dossier de remboursement (CSF) est compliqué. Pouvez-vous nous aider ?

Oui, c'est un service clé que nous proposons. Nous vous accompagnons de A à Z dans le montage de votre dossier d'ingénierie financière. Notre expertise du système marocain vous garantit la constitution d'un dossier conforme et le suivi jusqu'au remboursement, transformant cette contrainte administrative en une simple formalité pour vous.

Comment sont établis vos tarifs ?

Nos tarifs sont transparents et dépendent de la durée, du niveau de personnalisation, du nombre de participants et du format. Le meilleur moyen d'avoir une idée précise est de nous demander un devis personnalisé et gratuit, qui sera accompagné d'une proposition pédagogique détaillée.

Partie 3 : Processus, Logistique et Suivi

Quel est le processus pour mettre en place une formation avec vous ?

Notre processus est simple et centré sur vos besoins :

Prise de Contact & Analyse : Échange pour comprendre vos enjeux.
Proposition sur-mesure : Envoi d'une proposition pédagogique et financière.
Validation & Planification : Ajustements et fixation du calendrier.
Réalisation de la Formation.
Évaluation & Suivi : Mesure de la satisfaction et bilan complet.

Intervenez-vous partout au Maroc ?

Oui. Notre réseau de formateurs nous permet d'intervenir sur l'ensemble du territoire marocain, que vos locaux soient à Casablanca, Rabat, Tanger, Marrakech, Agadir ou dans toute autre ville du Royaume.

Que se passe-t-il après la formation ? Fournissez-vous un suivi ?

Oui, la formation ne s'arrête pas à la fin de la session. Nous assurons un suivi rigoureux : remise des attestations, envoi d'un rapport de synthèse, et mise en place d'une évaluation à froid (quelques semaines après) pour mesurer le transfert des compétences. Des sessions de coaching de suivi sont également possibles.

Partie 4 : Impact et Retour sur Investissement (ROI)

Comment mesurez-vous l'efficacité et le retour sur investissement (ROI) d'une formation ?

Nous utilisons une approche à plusieurs niveaux (inspirée du modèle de Kirkpatrick) :

Niveau 1 (Satisfaction) : Évaluation à chaud.
Niveau 2 (Apprentissage) : Quizz et mises en situation.
Niveau 3 (Comportement) : Évaluation à froid et entretiens avec les managers.
Niveau 4 (Résultats) : Analyse de l'impact sur vos indicateurs de performance (KPIs).

Pourquoi choisir votre cabinet plutôt qu'un autre ?

Pour trois raisons principales :

Notre Expertise Locale : Nous sommes des spécialistes du marché marocain et africain, de sa culture et de ses mécanismes administratifs (CSF).
Notre Approche Sur-Mesure : Nous ne vendons pas de formations, nous construisons des solutions adaptées à votre besoin.
Notre Engagement sur l'Impact : Nous sommes focalisés sur le retour sur investissement tangible de votre budget formation.